Kas yra pradinis įnašas ir kodėl vien noro įsigyti būstą neužtenka?

Tai vienas dažniausių klausimų, kurį išgirstame iš žmonių, planuojančių pirkti būstą. Ir nors atrodo, kad apie būsto paskolas informacijos netrūksta, praktika rodo visai ką kita – nemažai pirkėjų vis dar nežino, kas iš tiesų yra pradinis įnašas.

Neseniai turėjome situaciją, kuri tai puikiai iliustruoja.

Mūsų parduodamu keturių kambarių butu labai susidomėjo jauna šeima. Jie nuoširdžiai norėjo šio būsto, planavo ateitį ir jau įsivaizdavo save gyvenančius naujuose namuose. Tačiau kuo toliau judėjome pirkimo procese, tuo labiau aiškėjo, kad žmonės iki galo nesuprato, kaip veikia būsto finansavimas.

Jiems buvo sunku surinkti net avansui reikalingą sumą. Bandėme paaiškinti mes, konsultavo ir banko specialistai, tačiau pagrindinis klausimas vis grįždavo tas pats – kodėl bankas negali finansuoti visos būsto kainos?

Ir čia slypi svarbiausia mintis.

Kas yra pradinis įnašas?

Pradinis įnašas – tai pirkėjo nuosavos lėšos, kurias jis turi sumokėti pirkdamas būstą. Kitaip tariant, bankas finansuoja tik dalį būsto vertės, o likusią dalį turi padengti pats pirkėjas. Konkretus minimalus pradinis įnašas priklauso nuo situacijos – pavyzdžiui, pirmą būstą perkantiems asmenims gali būti taikomi švelnesni reikalavimai nei perkantiems ne pirmą būstą. Bankas taip pat gali prašyti ir didesnio nuosavų lėšų dydžio, priklausomai nuo rizikos vertinimo.

Pavyzdžiui, jeigu būstas kainuoja 200 000 eurų, o bankas suteikia 85 % finansavimą, paskola sieks 170 000 eurų, o likusius 30 000 eurų pirkėjas turi turėti savo lėšomis. Jei bankas finansuotų tik 80 %, tuomet nuosavų lėšų reikėtų jau 40 000 eurų.

Kodėl bankas nefinansuoja visos sumos?

Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad būtų paprasčiau, jei bankas paskolintų visą būsto kainą. Tačiau pradinis įnašas yra svarbi atsakingo skolinimo dalis – jis parodo, kad pirkėjas geba planuoti finansus, kaupti santaupas ir prisiimti dalį rizikos. Tokia tvarka padeda apsaugoti tiek patį pirkėją, tiek banką nuo pernelyg didelio įsiskolinimo.

Kodėl verta pradėti nuo konsultacijos?

Ne kartą teko matyti situacijų, kai žmonės ilgai ieško būsto, važinėja į apžiūras, įsimyli konkretų namą ar butą, o tik vėliau sužino, kad jų finansinės galimybės dar neleidžia jo įsigyti.

Tai nuvilia ir pirkėjus, ir pardavėjus.

Todėl visada rekomenduojame pradėti ne nuo skelbimų, o nuo pokalbio su banku arba kredito konsultantu. Vos viena konsultacija padės atsakyti į svarbiausius klausimus:

• kokio dydžio paskolą galite gauti;

• kokio pradinio įnašo reikės būtent jūsų situacijoje;

• kokio biudžeto būsto verta ieškoti.

Tuomet visas pirkimo procesas tampa gerokai paprastesnis, aiškesnis ir leidžia išvengti nemalonių netikėtumų. Juk naujų namų paieškos turėtų kelti džiaugsmą, o ne nusivylimą. Būtent todėl finansinius klausimus verta išspręsti dar prieš pradedant ieškoti savo svajonių būsto.

Ignas Kulys